Come calcolare i pagamenti mensili in Excel
La maggior parte delle persone è dolorosamente consapevole del fatto che l'acquisto di una casa o di un'auto in genere li obbliga a effettuare pagamenti mensili per tutta la durata del prestito. L'importo di questi pagamenti si riferisce a tre fattori importanti:il tasso di interesse sul prestito, il numero di periodi di pagamento e l'importo finanziato. Sebbene i pagamenti mensili non cambino quando si utilizza un tasso di interesse fisso, l'importo assegnato a capitale e interessi varia nel tempo. La rata mensile e gli importi assegnati a capitale e interessi sono calcolabili utilizzando una formula complicata, ma il compito è notevolmente semplificato utilizzando Excel 2013.
Comprendere i dati
Quando stai cercando un prestito, probabilmente ti verrà dato il tasso di interesse annuale. Tuttavia, quando si calcolano i pagamenti mensili, utilizzare il tasso di interesse mensile. Per convertire il tasso di interesse, basta dividere per 12. Allo stesso modo, la maggior parte dei termini di pagamento sono espressi in anni, quindi moltiplica il numero di anni per 12 per calcolare il numero di periodi di pagamento. Il dato finale è l'importo effettivamente finanziato, quindi se hai acquistato un'auto per $ 30.000 e ne metti $ 5.000, stai finanziando solo $ 25.000.
Funzione PMT
La funzione PMT di Excel calcola la rata mensile del prestito, comprensiva di capitale e interessi. Immettere "=PMT(interesse,periodi,importo)" senza virgolette (qui e in tutto) in una cella vuota. Sostituire le variabili con le cifre o i calcoli appropriati. Ad esempio, puoi inserire "=PMT(.0042,60,25000)" per calcolare il pagamento di un prestito di $ 25.000 per cinque anni con un tasso di interesse mensile dello 0,42%. In alternativa, puoi inserire "=PMT(5%/12,5*12,30000-5000)" per eseguire tutti i calcoli dei dati insieme. Puoi inserire l'interesse in formato decimale o percentuale, ma devi includere il segno di percentuale per le percentuali. Per impostazione predefinita, i risultati vengono visualizzati in caratteri rossi racchiusi tra parentesi per illustrare una spesa.
Funzione PPMT
La funzione PPMT di Excel calcola l'importo del capitale incluso nel pagamento. Pertanto, avrai bisogno del numero del periodo per calcolare l'importo principale di quel pagamento specifico. Immettere "=PPMT(interesse,numero,periodi,importo)" in una cella vuota e sostituire le variabili con cifre o calcoli appropriati. In questo caso, "numero" è il numero intero del periodo, ad esempio il numero 15 su 60 pagamenti richiesti. Se inserisci più numeri, noterai che all'aumentare del numero del periodo, aumenta anche l'importo assegnato al capitale.
Funzione IPMT
La funzione IPMT di Excel calcola l'importo assegnato agli interessi in un determinato pagamento e utilizza lo stesso formato di PPMT. Immettere "=IPMT(interesse,numero,periodi,importo)" in una cella vuota e sostituire le variabili con le cifre o i calcoli appropriati. All'aumentare del numero di pagamento, l'importo destinato agli interessi diminuisce. Se aggiungi i risultati dei calcoli PPMT e IPMT per lo stesso numero di periodo, dovresti ottenere lo stesso risultato della funzione PMT.
Differenze con il settore immobiliare
Le funzioni PMT, PPMT e IPMT funzionano anche con gli immobili, ma questi acquisti in genere hanno costi aggiuntivi che devono essere affrontati. Ad esempio, i costi di chiusura potrebbero essere aggiunti al prestito, quindi anche se finanziassi completamente una casa da $ 150.000, l'importo effettivo del prestito potrebbe essere leggermente superiore a quello. Chiedi al tuo addetto al prestito quanto dovrebbe essere l'importo effettivo del prestito e usa quella cifra nei calcoli. Inoltre, le spese di deposito a garanzia e l'assicurazione ipotecaria vengono spesso aggiunte al pagamento del capitale e degli interessi, quindi dovrai chiedere all'ufficiale del prestito quanto extra viene aggiunto al capitale e agli interessi. Aggiungi questi costi al risultato PMT per calcolare il tuo pagamento mensile effettivo.